소액금융제도란 신용회복위원회 채무조정 이용자 중 성실상환자를 대상으로 생활안정자금, 학자금, 운영자금 등의 긴급자금을 지원하는 제도입니다.
2024.11.19 - [유익한 정책지원] - 빚이 많아서 힘들다면 신용회복위원회 채무조정제도 도움을 받으세요
빚이 많아서 힘들다면 신용회복위원회 채무조정제도 도움을 받으세요
빚이 너무 많아 정상생활이 어려운 분들을 대상으로 연체 일수에 따라 대출 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 채무조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 다시 재기할 수 있도록 지원하는 제
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목차
- 신용회복위원회 소액금융지원이란
- 소액금융지원 대출종류
- 소액금융지원 지원절차
- 소액금융지원 신청방법
- 소액금융지원 신청서류
- 비대면 소액대출 신청방법
1. 신용회복위원회 소액금융지원이란
신용회복위원회 소액금융지원이란 신용회복위원회에서 진행하는 채무조정제도 이용자 중 연체 미납없이 성실 상환한분들을 대상으로 긴급자금을 지원하는 제도입니다.
지원대상
- 신용회복위원회 채무조정 이용자 중 6개월 이상 성실하게 상환하는 자
- 신용회복위원회 채무조정 이용자 중 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하는 자
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
신용회복위원회 채무조정이나 법원 개인회생 인가를 받은 사람 중 ① 6개월 이상 성실하게 상환하였거나 ② 상환 완료한지 3년이 경과되지 않은 사람이 지원 대상이 되겠습니다.
신용회복위원회 채무조정 뿐만이 아니라 법원 개인회생 성실상환자도 신용회복위원회 대출이 가능하다는 점이 눈에 띕니다. 개인 파산은 해당이 안되니 기억해두셔야겠습니다.
지원불가대상
- 대출금을 상환할 수 있는 소득과 상환여력이 부족한 자 (본인 최저생계비 100% 미만)
- 신용정보상 연체가 등록된 자
- 보유재산이 과다한 자
- 채무조정 이후 신규 채무가 과다한 자 (1,500만원 이상)
- 최근 6개월 이내 신규 채무가 발생한 자
채무조정을 성실하게 잘 이행하신 분들 중에서 갑자기 생활이 어려워진 경우에 채무조정 기관에서 자금지원을 해준다는 점이 참 유용하다는 생각이 듭니다.
2. 소액금융지원 대출종류
소액금융지원 대출 종류는 자금용도에 따라서 아래와 같이 구분됩니다.
| 구분 | 자금용도 |
| 생활안정자금 | 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급한 생활안정자금 → 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등 |
| 학자금 | 본인 또는 부양가족의 대학 학자금 |
| 고금리차환자금 | 연 18%이상의 고금리 대출 상환자금 (6개월 이전) |
| 시설개선자금 | 자영업자 사업장 집기, 비품, 시설물 구입자금 등 |
| 운영자금 | 자영업자 원재료 구입 등 운영자금 |
대출한도 및 조건
| 채무조정 상환기간 | 대출한도 | 상환방식 | 대출금리 |
| 6~8개월 | 최대 200만 | 최대 5년이내 원리금균등분할 | 연 4.0% 이내 |
| 9~11개월 | 최대 300만 | ||
| 12~23개월 | 최대 1,000만 | ||
| 24개월 이상 | 최대 1,500만 |
학자금 대출의 경우 채무조정기간과 무관 최대 1,000만원 이내에서 연 2.0% 대출이 가능합니다.
대출한도는 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라서 다르게 적용됩니다.
개인회생 성실상환자는 최대 700만원 내에서 별도 한도가 적용됩니다.
대출금리는 채무조정 상환기간에 따라 달라집니다. 성실상환 기간이 길다면 금리는 4% 보다 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
금융취약계층이라면 해당 금리의 70% 금리 우대가 가능합니다. ( 연 2.8% 이내 )
※ (서류증빙 필수) 기초수급자, 장애인, 장애인부양자, 만 70세 이상이거나 노부모 부양자, 한부모, 다자녀
무엇보다도 가장 눈에 띄는건 금리입니다. 채무조정 이용은 연체나 채무조정 이력이 신용정보에 남게되어 금융기관 대출이 어려운 분들이 많을겁니다. 이런 상황에서 연 4.0%의 이자로 대출을 받을 수 있다는 점이 긴급한 자금도 해결하고, 이자부담도 줄일 수 있어 참 좋은 제도라는 생각이 듭니다 :)
3. 소액금융지원 지원절차
소액금융 지원절차는 아래 흐름으로 진행됩니다.
- 상담 및 접수
- 적격여부 심사
- 융자위원회 심사
- 대출약정체결
- 대출금 입금
- 원리금 상환
4. 소액금융지원 신청방법
소액금융지원 신청방법은 방문상담 신청 , 비대면 신청 총 2가지가 있습니다.
지부 방문상담 신청
- 신용회복위원회 전국 지부 및 서민금융통합지원센터 예약 방문 신청
- 콜센터 1600-5500 대출 문의 및 예약
비대면 신청
5. 소액금융지원 신청 서류
신청서류는 채무현황과, 재산보유 현황등에 따라 달라질 수 있습니다.
| 구분 | 서류명 | 비고 | |
| 기본서류 | 주민등록등본 | 최근 2개월 이내 발급 | |
| 신분증 | 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 | ||
| 소득증빙서류 | 근로소득자 | 급여명세서 | 최근 3개월 |
| 급여통장 입금내역 | 최근 3개월 | ||
| 근로소득원천징수영수증, 재직증명서 | 전년도 | ||
| 소득진술서(위원회 양식) | 일용직 등 소득증빙이 어려운 경우 | ||
| 자영업자 | 사업자등록증명원 | ||
| 소득금액증명원 | |||
| 부가가치세 과세표준증명원 | |||
| 소득진술서(위원회 양식) | 소득증빙이 어려운 경우 | ||
| 기타 | 재산 보유시 관련서류 → 부동산 등기부등본, 자동차등록증 등 |
||
6. 비대면 소액대출 신청방법
비대면 소액대출이란?
300만원 이하의 긴급 생활안정자금을 PC나 모바일을 통하여 신청할 수 있는 제도입니다.
지원대상은 마찬가지로 신용회복위원회 채무조정 성실상환 6개월 이상이거나 최근 3년이내 상환을 완료한 분입니다.
지원불가대상은 동일하며, 여기에 개인회생 인가를 받은 사람은 방문신청이 필수입니다.
대출한도 및 조건
| 대출과목 | 대출한도 | 상환방식 | 대출금리 |
| 생활안정자금 | 최대 500만원 | 최대 3년 이내 원리금균등분할 | 연 4.0% 이내 |
1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원 이내입니다.
처음 신청한도 300만원 제한, 상환방식이 3년 이내, 개인회생은 신청 불가라는 점에서 차이가 있겠습니다.
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